• News & Article
• Dari Habis di Tengah Bulan ke Rencana Keuangan yang Sehat

Dari Habis di Tengah Bulan ke Rencana Keuangan yang Sehat

Pernahkah Anda merasa gaji baru saja masuk, tapi dalam hitungan hari saldo rekening sudah menipis? Fenomena ini bukan hanya dialami oleh sebagian orang, melainkan cukup umum di kalangan pekerja muda maupun profesional.
Masalahnya seringkali bukan terletak pada jumlah gaji, melainkan pada cara perencanaan keuangan. Tanpa rencana yang jelas, uang cenderung “mengalir” tanpa kendali.

Prinsip Dasar: Pisahkan Kebutuhan, Keinginan, dan Investasi
Langkah pertama adalah memahami bahwa setiap gaji memiliki tiga fungsi utama:
1. Kebutuhan pokok (makan, transportasi, sewa, cicilan pokok).
2. Keinginan atau lifestyle (nongkrong, liburan, hobi).
3. Investasi dan tabungan masa depan.

Metode populer seperti 50-30-20 rule bisa jadi panduan awal:
- 50% untuk kebutuhan,
- 30% untuk keinginan,
- 20% untuk investasi/menabung.

Namun, aturan ini sebaiknya fleksibel. Jika biaya hidup lebih tinggi, investasi bisa dimulai dari 10%, yang penting konsisten.

Mulai dari Dana Darurat
Sebelum membicarakan saham, obligasi, atau reksa dana, pastikan ada dana darurat. Besarannya ideal 3–6 bulan biaya hidup. Dana ini berfungsi sebagai “bantal” ketika terjadi hal tak terduga, misalnya kehilangan pekerjaan atau biaya kesehatan mendadak.

Instrumen yang tepat: rekening tabungan terpisah atau reksa dana pasar uang agar tetap likuid.

Jangan Abaikan Proteksi
Banyak orang terjebak dalam investasi agresif tanpa memperhatikan proteksi. Padahal, asuransi kesehatan adalah pondasi penting. Jika risiko besar datang tanpa perlindungan, semua investasi bisa habis dalam sekejap.

Saatnya Investasi: Pilih Sesuai Tujuan
Setelah kebutuhan dasar dan proteksi terpenuhi, barulah masuk ke tahap investasi. Tentukan tujuan:
- Jangka pendek (1–3 tahun): reksa dana pasar uang atau deposito bisa menjadi pilihan.
- Jangka menengah (3–5 tahun): reksa dana pendapatan tetap atau sukuk ritel.
- Jangka panjang (>5 tahun): reksa dana saham, indeks, atau kombinasi sesuai profil risiko.

Kunci dari investasi bukan hanya return tinggi, melainkan kesesuaian dengan horizon waktu dan toleransi risiko Anda.

Kesalahan Umum yang Perlu Dihindari
- Mencampur rekening tabungan untuk kebutuhan harian, dana darurat, dan investasi.
- Menunda investasi dengan alasan gaji kecil. Padahal, nominal kecil sekalipun bisa bertumbuh jika konsisten.
- Lifestyle inflation: semakin naik gaji, semakin naik pula pengeluaran tanpa ada tambahan tabungan.

Financial planning bukan sekadar menghitung angka, melainkan membentuk pola pikir disiplin. Dengan gaji berapa pun, perencanaan yang benar bisa menghindarkan Anda dari krisis keuangan, sekaligus membuka jalan menuju kebebasan finansial di masa depan.

Ingat, bukan seberapa besar gaji yang Anda terima, tetapi seberapa bijak Anda mengelolanya.